Kāda ir starpība starp aizdevumu un nomu? Līzinga priekšrocība

Kāpēc daudzus gadus ietaupīt naudu transportamnozīmē, ja jūs varat ātri kļūt par automašīnas īpašnieku, iznomājot vai aizdevumu? Abos gadījumos ir nepieciešams noslēgt līgumu ar banku, atstāt īpašumu kā nodrošinājumu un maksāt procentus par naudas izmantošanu. Kāda ir starpība starp aizdevumu un nomu?

Būtība

Aizdevums ir mērķtiecīgs aizdevums, kas irnoteiktu laiku ar īpašiem nosacījumiem. Klients atgriež bankā naudas summu, ņemot vērā procentus. Pakalpojumu var izsniegt uzņēmumi, Krievijas Federācijas pilsoņi un ārzemnieki, kuriem Krievijā ir regulāri ienākumi. Atšķirība starp nomu un aizdevumu ir tāda, ka otrajā gadījumā ir izīrēšanas tiesības ar tiesībām izpirkt. Banka iegādājas un nodod klientam darījuma objektu, kas joprojām ir finanšu iestādes īpašums, līdz tiek izpildīti visi līguma noteikumi. Pircējs nepiedalās aprēķinos ar pārdevēju. Īsi parāda, kā aizdevums atšķiras no līzinga.

Attīstības vēsture

80 gadu laikā Krievijā, finanšu nomatika izmantots ārējās tirdzniecības darbībās, iegādājoties aprīkojumu. Jo īpaši ar šādiem nosacījumiem Aeroflot ieguva Eiropas gaisa balonus. Deviņdesmitajos gados sāka veidoties pirmie uzņēmumi: Aerolizing, Rosstankominstrument, Lizinggol un Rosagrosnab, kas pastāvēja uz budžeta līdzekļiem. Lai koordinētu aktivitātes un aizsargātu dalībnieku īpašuma intereses 1994. gadā, parādījās asociācija "Rosleasing". Likumdevēja līmenī operācijas sāka regulēt tikai tad, kad stājās spēkā likums "Par ieguldījumu līzinga attīstīšanu" un izdarīti grozījumi Civilkodeksā.

Atšķirība starp līzingu un kredītu

Lai labāk uztvertu, mēs nolēmām iesniegt šīs atšķirības tabulas veidā.

Galvenā kredīta iznomāšanas priekšrocība ir tā, ka,ka nelielos operāciju apjomos darījums var tikt pabeigts bez ķīlas. Jebkurā gadījumā bankām būs nepieciešama kompensācijas garantija. Visbiežāk nodrošinājuma izmaksas ir vairākas reizes lielākas par aizdevuma summu. Mazajiem uzņēmumiem tas kļūst par lielu problēmu. Banka neizdos darījumu, kamēr nebūs pārliecināts, ka klients var maksāt. Pozitīvu lēmumu par līzingu var iegūt pat ar negatīviem finanšu rādītājiem.

Ekonomisks

Kā aizdevums atšķiras no līzinga juridiskām personām?personas? Finanšu noma palīdz ietaupīt laiku un naudu. Banka uzskata pieteikumu par darījuma apstrādi vidēji piecas darba dienas, un pēc tam pieņem lēmumu. Ja tas ir pozitīvs, klients paraksta nomas un pirkšanas-pārdošanas līgumu. Turklāt visi maksājumi ir saistīti ar īpašuma izmaksām.

Ar kredītu situācija ir atšķirīga. Lai pieteiktos organizācijai, jums ir jāapkopo liela dokumentu pakete, lai apstiprinātu savu maksātspēju, un izstrādā biznesa plānu. Pēc tam banka rūpīgi pārbauda kredītvēsturi, aktīvu un saistību apjomu, nodrošinājuma un nodrošinājuma pieejamību. Pēc tam dokumenti tiek sastādīti. Šis process ilgst vidēji vienu mēnesi.

Finansējums

Nomājot, klients maksāavansa un apdrošināšanas maksājums. Aizdevuma gadījumā papildus ir nepieciešams finansēt bankas komisiju darījuma veikšanai, valūtas konvertēšanai, ja iekārta tiek nopirkta no ārvalstu darījuma partnera, notāra pakalpojumus. Atšķirība starp nomu un aizdevumiem privātpersonām ir tāda, ka finanšu izpirkumnoma atbrīvo klientus no transporta maksas un tāda pakalpojuma kā reģistrācija Valsts satiksmes drošības inspekcijā. Visas šīs izmaksas maksā uzņēmums, kas sagatavo darījumu. Nākotnē klients atlīdzina bankai visus izdevumus. Vidējais līzinga līguma termiņš ir trīs gadi.

Izvēles brīvība

Kredīta darījumā klients meklē neatkarīgipārdevējs, izvēlas objektu (automašīnu, aprīkojumu, dzīvokli), pēc tam vēršas pie bankas aizdevuma saņemšanai. Finanšu iestāde maksā nodevu, un aizņēmējs tad atmaksā parādu ar procentiem. Problēma ir tāda, ka bankas ne vienmēr sadarbojas ar uzņēmumiem, kas ir interesanti pircējam. Piemēram, "VTB" klients vēlas izsniegt automašīnu aizdevumu Honda iegādei, bet finanšu iestāde nedrīkst sadarboties ar šo izplatītāju. Viņam vai nu būs jācenšas atrast citu automašīnu, vai arī organizēt pakalpojumu citā bankā. Līzinga gadījumā starpnieks veic vajadzīgā objekta meklēšanu atbilstoši klienta prasībām. Viņa veic arī pirkšanas un pārdošanas darījumu. Tad objekts tiek nodots klientam pagaidu lietošanai. Tādējādi aizdevums atšķiras no līzinga.

Īpašumtiesības

Apsveriet šo punktu uz pirkuma piemēruautomašīna. Veicot aizdevumu, transportlīdzeklis kļūst par bankas īpašumu. Viņš ir arī solījums. Līzinga gadījumā darījuma objekts aizņēmējam tiek nodots tikai pēc visu maksājumu veikšanas, un pirms tas paliek uzņēmuma īpašumā. Kas atšķiras no līzinga ar auto aizdevumu? Visus jautājumus par objekta apdrošināšanu pārvalda starpnieksabiedrība. Dažas bankas izsniedz kredītus bez KASKO, bet tajā pašā laikā palielina procentu likmi un pirmā iemaksa (līdz 40%).

Paredz abus darījumu veiduspriekšapmaksa. Bet, ja automobiļa aizdevuma reģistrācijas brīdī pietiek ar 10-20% no summām, tad, ja līzinga gadījumā, jo lielāks ir sākotnējais depozīts, jo labāk. Bankai nav izdevīgi vienoties par 50% no automašīnas izmaksām. Starpnieksabiedrība var atrast klientu, kas nav maksātspējīgs, ja tas var dot tikai 20-30% no mašīnas izmaksām. Lūk, kā noma atšķiras no automašīnas aizdevuma.

Procentu likmes

Atkarībā no izvēlētās kredītpolitikasatlīdzību par naudu var aprēķināt no sākotnējās vai atlikušās summas. Visbiežāk tiek izmantota otrā metode. Ja no sākotnējās summas iekasē procentus, pārmaksa ir divreiz lielāka par aizdevuma summu. Tiem, kuri vēlas aizdevumu piešķirt šiem noteikumiem, ir maz.

Procentu likme ietver maksu parfinanšu resursi, administratīvās izmaksas, peļņas norma un riska segums. Tās vērtība katrai finanšu iestādei tiek vērtēta neatkarīgi atkarībā no starpbanku tirgus, uzņēmuma finansiālā stāvokļa un aizdevuma struktūras.

Pabalsti uzņēmējdarbībai

Agrāk tika teikts, ka palīdz līzingsietaupīt naudu. Visus maksājumus var atmaksāt natūrā, tas ir, produktus, kas ražoti pēc finanšu nomas iegādāta aprīkojuma. Līgumā var paredzēt papildu būvdarbus. Kas atšķir no aizdevuma no līzinga, ja darījuma priekšmets ir OS, tiek apspriests tālāk.

Aizņēmēji ņem vērā augstos muitas nodokļusimportētais aprīkojums, neliels starpnieku skaits, ierobežots produktu klāsts, ko var izsniegt ar finanšu nomu. Līzings atšķiras no aizdevuma.

Kas ir izdevīgāk uzņēmumiem un privātpersonām?

Finanšu nomas pakalpojums ir pieejams visiem viesiem. Bet, pateicoties iespējai samazināt īpašuma nodokļa aprēķināšanas bāzi, iznomāšana ir izdevīgāka IP un juridisko personu izpildei. Parastie patērētāji var iegādāties preces uz kredīta. Tas ļauj iepriekš plānot savus izdevumus, piesaistīt aizņēmējus, galvotājus.

Piemērs:

Atšķirība starp līzingu un aizņēmumiem ir tāDarījuma priekšmets ir konkrēts postenis, ko klients var izpirkt. Tikai pēc atlikušās vērtības atmaksāšanas tā kļūst par aizņēmēja īpašumu. Ja klients turpmāk nevēlas izmantot priekšmetu (aprīkojumu, transportlīdzekli utt.), Viņam iepriekš jāorganizē atgriešanās līzinga pakalpojums. Tās būtība ir tā, ka līguma beigās aizņēmējs darījuma priekšmetu iesniedz bankai. Bet šāda darbība klientam nav izdevīga.

Klients vēlas iegādāties automašīnu Toyota Corolla par 690 tūkstošiem rubļu. Tipiski nosacījumi:

• Avanss - 20%, tas ir 193,8 tūkstoši rubļu.
• Termiņš ir 36 mēneši.
• Likme ir 15%.
• Izmaksas par MTPL, CASCO, transportlīdzekļa reģistrāciju nav iekļautas līguma cenā. Klients tos pats samaksā.

Ikmēneša atmaksa par 7345mazāk nekā aizdevums. Vienlaikus deputāts līguma beigās nesaņems īpašumtiesības uz automašīnu. Pat ja transportlīdzeklis tiek iegādāts saskaņā ar turpmāko atpirkšanas noteikumiem, indivīdiem ir labāk veikt auto aizdevumu. Tad visu izdevumu summa būs 826 tūkstoši rubļu.