Kā saņemt aizdevumu biznesam no sākuma? Kādas bankas un kādi nosacījumi ir aizdevumi uzņēmējdarbībai no jauna?

Tirdzniecības aksioma - jebkura biznesa vajadzībafinanšu ieguldījumi. Tas jo īpaši attiecas uz darbības sākuma posmu. Lai nopelnītu naudu biznesa projekta īstenošanai, jums vispirms jāiegulda tajā. Lieliem projektiem ir nepieciešami lieli līdzekļi, mazi - nedaudz mazāki. Bet normālos apstākļos principā atbrīvoties no izdevumiem nav iespējams.

Nu, ja ir iesācējs biznesmenisir nedaudz naudas. Un ja nē, ir vairākas iespējas, no kurām jūs varat likumīgi saņemt finanses. Viens no tiem ir saņemt aizdevumu no bankas, lai veiktu uzņēmējdarbību. Tās apstākļi ir jāsalīdzina ar parasto atvieglinātību. Pretējā gadījumā veiksmīgu projekta uzsākšanu nevar redzēt. Bet šeit ir daži smalkumi un raupjums.

Riski pusēm

Komercbankas izsniedz kredītus tikai parprocenti. Par vispārīgiem noteikumiem vai atvieglojumiem, bet papildus pašam aizdevumam jums būs jāatmaksā arī uzkrātie procenti. Ja bizness ir veiksmīgs, tad šāds finanšu aizdevums, neatkarīgi no tā, cik smags tas ir, būs jāmaksā par sevi. Un ja ne? Neveiksmīgs uzņēmējs zaudēs ne tikai savu biznesu, bet arī savu īpašumu. Un tas paliks parādnieks ar visām juridiskajām sekām.

Jāatzīmē, ka banka izsniedz aizdevumubiznesa attīstība tiek uzskatīta par riskantu darījumu. Beznosacījumu garantijas, ka pēdējo dienu komersants kredīts iegūts, lai izveidotu mazo uzņēmumu no nulles, tiks tur atpakaļ. Sliktākajā gadījumā, ja parādās iespēja uz horizonta pazudināt, neveiksmīgs uzņēmējs var pēc noteikta laika (parasti mēnesis) atzīt sevi par bankrotējušu, un atsakās atgriezties pie bankas naudas līdzekļiem.

Un tomēr, kā saņemt aizdevumu biznesam no jauna? Tas nav grūtāk, nekā iegūt regulāru aizdevumu apmācībai, dzīves apstākļu uzlabošanai, automašīnas iegādei utt.

Obligātie nosacījumi

Neskatoties uz šādiem riskiem, kredīts ir atvieglotsmazajiem uzņēmumiem lēnām, bet tomēr atsākta. Ieskaitot aizņēmuma saņemšanu uzņēmējdarbībai no jauna, ir iespēja pēc noteiktiem stingriem nosacījumiem. Tomēr līgumā nav īpaši smagas, nerealizējamas preces:

1. Laba aizņēmēja kredītvēsture. Aizdevuma izsniegšanas atteikuma iemesls var būt grūtības aizpildīt aizdevumus, neapmaksātus aizdevumus vai atliktos maksājumus.
2. Profesionāls biznesa plāns. Pašapkalpojošā iespēja, kaut arī mazs, bet ilgtspējīgs, var piespiest finanšu ekspertus vienoties ar aizņēmēju un izdot nepieciešamo risinājumu.
3. Nodarbinātības pieejamība, kas dod papildu ienākumus. Cietais ienākums dod iespēju veiksmīgi atmaksāt saņemto aizdevumu mazo uzņēmumu attīstībai no jauna.
4. Personīgās īpašības klātbūtne, ko var ieķīlāt. Tas ir nopietns obligāto līdzekļu atmaksāšanas garantija.
5. Uzticams garantijas devējs.
6. Sākotnējā finanšu kapitāla esība, kas ir aptuveni 25% no nepieciešamās summas.

Ir citi apstākļi jautājumā par to, kā saņemt aizdevumu uzņēmumam no jauna. Ir vērts apsvērt vismaz dažus no tiem.

Bankas

Kur saņemt aizdevumu mazajiem uzņēmumiem no jauna, uz kovai varu pieteikties uz banku? Mums jāsaprot, ka, pirmkārt, ne visas finanšu iestādes dod šādus aizdevumus, un, otrkārt, bankas prasības un priekšlikumi ir atšķirīgi, un uzņēmējs, protams, vēlas izvēlēties visizdevīgāko risinājumu.

Tie, kas vēlas organizēt savu biznesu, krievivar piekrist vairāku finanšu iestāžu atbalstam. Kuras bankas piešķir aizdevumus uzņēmējdarbībai no jauna? Mazo uzņēmumu aizdevums no jauna atrodas vairākās Krievijas Federācijas bankās - vairāk par tām.

VTB24

VTB24 piedāvā visizdevīgākās cenasKrievijā reģistrētās juridiskās personas ir diezgan dažādi nosacījumi, tostarp biznesa aizdevumi IP. Attieksmes pret LLC un IP ievērojami atšķiras. Bieži vien aizdevumam ir vajadzīgs īpašums kā nodrošinājums. Konkrēti piemēri:

1. Express mikro. Aizdevums tiek piešķirts no 30 000 līdz 600 000 rubļu uz laiku no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem. Personiskā drošība nav nepieciešama.
2. Mazs kredīts. Finanšu aktīvus atbrīvo no personīgā kustamā vai nekustamā īpašuma drošuma uz laiku no 3 mēnešiem līdz 7 gadiem. Aizdevuma apjoms ir robežās no 600 000 līdz 30 000 000 rubļu.
3. Saskaņā ar līgumu. Izsniedzot šādu aizdevumu, bankai pēc tam ir likumīgas tiesības pieprasīt summas saskaņā ar līgumu. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 3 līdz 12 mēnešiem. Aizdevuma apjoms svārstās no 150 000 līdz 6 000 000 rubļu.

Sberbank

Sberbank izsniedz aizdevumu jaunam uzņēmumam no jauna biznesa sākuma projekta ietvaros. Finansējums tiek piešķirts esošajam biznesa projektam. Uzņēmējam ir iespējams arī strādāt franšīzes laikā.

Turklāt, lai izstrādātu un attīstītuSavu biznesu var pievienoties Sberbank kredītprogrammai "Biznesa uzticība". Tam nav nepieciešama stingra atbildība par aizdevuma mērķiem un norādījumiem. "Uzņēmējdarbības uzticamība" ir:

• aizdevums bez nodrošinājuma garantijas;
• naudas līdzekļu apjoms 80 000-3 000 000 rubļu apjomā;
• komisija nav;
• nepieciešama galvotāja - uzņēmuma īpašnieka;
• procentu likme no 13,94% vai vairāk;
• atmaksas periods ir no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem.

"Rosselkhozbank"

"Rosselkhozbank" piedāvā individuālus aizdevumuslai stiprinātu mazos uzņēmumus. Nav finansējuma ierobežojumu. Galvenā uzmanība tiek pievērsta agrāro nozari, taču ir arī citas kredītlīnijas, lai sāktu uzņēmējdarbību no jauna:

1. Ieguldījumu standarts. Aizdevuma apjoms ir 60 miljoni rubļu, atmaksāšanas periods ir līdz 8 gadiem. Maksājumu atlikšana - līdz 1,5 gadiem. Ir pieejams personīgais aizdevuma atmaksas grafiks.
2. Iekārtu un / vai aprīkojuma iegādei aizdevums tiek izsniegts tikai pret nopirkto iekārtu un / vai aprīkojuma drošību. Maksājumu atlikšana - līdz vienam gadam. Kredīta periods ir līdz 7 gadiem.
3. Par zemes iegādi. Tiek izsniegta tikai iegādātās zemes drošībai. Maksājumu atlikšana - līdz 2 gadiem. Kredīta periods ir līdz 8 gadiem.
4. Jaunu dzīvnieku iegādei aizdevums tiek izsniegts tikai par apķīlājumu par nopirktajiem lauksaimniecības dzīvniekiem. Maksājumu atlikšana - 1 gads.

Alfa-Banka

"Alfa-Bank" ir tikai divi veidi, kā iegūt aizdevumu biznesam. Bet tajā pašā laikā vadītāji ziņo par darbībām ar maziem un vidējiem uzņēmumiem kā vissvarīgāko prioritāti.

Finansēšanas metodes

Mūsdienīgas finansēšanas metodesaizdevumi, lai sāktu uzņēmējdarbību no jauna, ir vairākas sarežģītības. Un galvenais ir samazināt riskus, kā aprakstīts iepriekš, un citiem (daudzi no viņiem uzskata pilnu sarakstu).

Pirmkārt, pirms finanšu iestādēmuzdevums ir noteikt finanšu risku pakāpi, piemērojot aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Bankas izmanto divas metodes, kas ir atšķirīgas objektivitātes pakāpē un analīzes dziļumā:

1. Ekspertu darbs pie pieteikuma. Šajā gadījumā galīgā lēmuma pieņemšana par aizdevuma piešķiršanu lielā mērā ir atkarīga no tā, ka bankas darbinieki ļoti subjektīvi pārbauda uzņēmēja argumentus.
2. Cita masas metode riska lieluma noteikšanai- automatizētas finanšu vērtēšanas sistēmas izmantošana, kas parādījās pirms pusgadsimta. Nav apgrūtināts ar jebkuru emociju, programma atrod jūsu rādītājs ņem vērā kopējos rezultātus, pamatojoties uz informāciju, kas norādīta anketā klienta. Vērtēšana ir sadalīts pēc veida: iegūtie rādītāji (jums ir nepieciešams, lai izsauktu piešķirto līmeni, daudzi kārta nesasniedza); pret acīmredzamu scam (izpētot uzvedību atklāj faktorus atbalsta pierādījumi par aizdevuma, iespējamais drauds bankas aktīvu nepareizas); pret bezatbildīgu un vieglprātīgs klientiem aizņēmējiem (uzskatīta iespējamība kavēšanās).

Iegūšanas process

Iegūstot ienesīgu biznesa aizdevumu IP, ir nepieciešama noteikta stingra procedūra. Loģistikas darbības, lai saņemtu aizdevumu mazā biznesa atvēršanai:

1. Lai sāktu, jums jānosūta pamatots pieprasījums izvēlētajai bankai. Tajā ir norādīta darbības forma, konkrētā aizdevuma programma.
2. Tad jums ir jāsniedz dati par finanšuJūsu mazā biznesa pozīcija. Tas prasa aizdevumu ar kādu uzņēmumu no nulles un dokumentus: Jums ir nepieciešams, lai nodrošinātu identifikācijas karti, PVN maksātāja numuru, kopiju nodarbinātības ierakstu potenciālo aizņēmēju, ienākumu sertifikātu, apliecinājumu citu ienākumu (depozītu bankā, akcijām uzņēmumiem, investīcijas), un tajā noteiktas tiesības uz nekustamais īpašums vai cits īpašums, kas būs nodrošinājums, un tā tālāk. Uzsvars būtu jāveic par lielumu peļņas, pozitīvu kredītvēsturi, klātesot dopolnitelnoogo peļņas vai citiem finansējuma avotiem, kas palīdzēs atgriezt naudu, ja tas nestrādās.
3. Ja pieteikums ir pieņemts (un tas, kā likums,notiek vairumā gadījumu) un tiek uzskatīts, ka sākas konkrēts darbs - tiek apstiprināti aizdevuma noteikumi: līdzekļu apjoms, hronoloģiskais ietvars, aizdevuma veids.

Uzlabojiet iespējas

Kā saņemt aizdevumu biznesam no sākuma? Lai meklētu aizdevumu, lai attīstītu savu biznesu, sākumā uzņēmējam ir jāizvēlas banka pēc iespējas rūpīgi, kurā viņš tiks apkalpots. Nianses:

1. Analizējot finanšu iestāžu situāciju, ir jājautā, vai pastāv īpaši piedāvājumi (un kādi tie ir) mazo uzņēmumu attīstībai.
2. Svarīgi ieteikumi un ieteikumi komerciālajiem partneriem, paziņām un draugiem, kas sazinās ar konkrētu banku.
3. Aizdevumi ir brīvāk sadalīti jau esošajā uzņēmumā. Pieteikumam ar pievienotajā neizskatītās lietas projektā nav daudz iespēju saņemt finansiālu atbalstu.
4. Nav slikti, ka jūsu uzņēmums bija šķīstošs, veiksmīgi attīstījies vismaz sešus mēnešus.
5. Par labu pozitīvam bankas lēmumam izsniegt aizdevumu būs noteikta depozīta klātbūtne. Kā hipotēku parasti tiek aplūkoti nekustamā īpašuma objekti, automašīnas, tehniskais aprīkojums.

Subjektīvi faktori

Pārejot uz jautājumu par to, kā saņemt aizdevumu biznesam no jauna, banka apsver citus faktorus, kas, šķiet, ir pilnīgi subjektīvi attiecībā uz aizņēmēju:

1. Pašreizējais vecums. Pasaules prakse liecina, ka vecums, kurā potenciālais klients visvairāk spēcīgs un spēj strādāt un var ļoti iespējams, būs jāmaksā par kredīta izmaksāšanas procesā ir 30 līdz 40 gadu laikā.
2. Formāli formalizēta laulība. Ja kreditors ir likumīgi precējies, viņa iespējamās iespējas iegūt pieprasīto aizdevumu esošajam biznesam daudzkārt palielinās, jo, ja rodas problēmas ar aizņemto līdzekļu atdošanu, aizņēmēja vīrs (sieva) varēs pieslēgties aizdevuma slēgšanai.
3. Ikmēneša regulārie izdevumi. Finanšu iestāde, kas kreditē mazo uzņēmumu attīstību, var ņemt vērā arī mēneša izdevumu summu aizņēmēja uzņēmējdarbības attīstīšanas procesā.
4. Biroju telpu iekšējais interjers. Telpas, kuras norēķinātais biznesmenis ir piešķīrusi birojam, banka pārbaudīs komunikācijas iekārtu klātbūtni, biznesa biroja aprīkojumu, vairākus datorus un labas mēbeles.

Papildu iespējas

Jautājums par to, kā saņemt aizdevumubiznesa no jauna, ir jāsaprot, ka pastāv alternatīva iespēja saņemt potenciālu finansiālu palīdzību - parasto patēriņa kredītu. Aizdevumu var izsniegt personai, kas strādā uzņēmumā. Kā depozītu jūs varat izmantot personīgo automašīnu vai nekustamo īpašumu. Tiek piemērota arī galvotāju iestāde.

Tomēr, lai saņemtu šādu aizdevumu, nav grūtiaizdevumi nav īpaši izdevīgi uzņēmējam augsto procentu likmju dēļ. Tāpēc ir labāk domāt, lai meklētu iespējas sēklu kapitāla iegūšanai. Lielākajā daļā mūsu valsts reģionu tagad ir līdzekļi, kas sniedz finansiālu atbalstu mazajiem uzņēmumiem. Šīs iestādes darbojas kā valsts garantētāji aizdevuma vārdā, un paši uzņēmumi var piedāvāt mazus atvieglotus kredītus uzņēmējiem.