Katru gadu apdrošināšanas tirgus attīstībaKrievija gūst panākumus. Tas nav pārsteidzoši, jo apdrošināšana ir gandrīz vienīgais veids, kā finansiāli atbalstīt sevi un savu ģimeni, kas avārijas gadījumā. Viens no populārākajiem šāda veida atbalsta veidiem ir nelaimes gadījumu apdrošināšana.

Ekskursija uz vēsturi

Šāda veida apdrošināšanai ir diezgan dziļas saknes,bet, ja jūs neesat iegremdējies pārāk vēsturiski, varat teikt, ka viņa izskats ir saistīts ar Visbijas jūras tiesību aktu, kas reģistrēts Apvienotajā Karalistē 1541. gadā. Tajā teikts, ka jūras kuģa īpašniekam, komandējot personālu, ir jāapdrošina kapteiņa dzīve un veselība pret iespējamiem nelaimes gadījumiem.

Jau XVII gadsimtā Holandē tika izstrādātaīpaša mēroga brīvprātīgo karavīriem, par kuriem viņiem bija jāmaksā dažādas naudas kompensācijas, atkarībā no saņemtā kaitējuma pakāpes. 18. un 19. gadsimtā nelaimes gadījumu apdrošināšana arī kļuva plaši izplatīta Vācijā un Anglijā, kur sāka veidot tā saucamās savstarpējās palīdzības arodbiedrības.

Krievijā šāda veida apdrošināšana nāca klajā 20. gadsimta sākumāgadsimtā, kad 1903. gadā tika pieņemts likums, kas garantē dažādu rūpnīcu darbiniekus un darbiniekus, kā arī viņu ģimeņu locekļus, naudas kompensācijas saņemšanu invaliditātes vai nāves gadījumā darbā. Ilgstoši nelaimes gadījumu apdrošināšana bija daļa no dzīvības apdrošināšanas un tikai pēc laika, pēc gandrīz simts gadiem, kļuva neatkarīga.

Pamatjēdzieni

Ir vairāki apdrošināšanas veidi pretnelaimes gadījums, bet visus tos var iedalīt divās lielās kategorijās: obligāta (garantēta ar likumu) noteiktu pilsoņu kategoriju apdrošināšana un brīvprātīga -, kas sastāv no līguma izpildes abpusēji izdevīgiem noteikumiem. Pirmajā gadījumā maksājumus saskaņā ar līgumu veic Nelaimes gadījumu apdrošināšanas fonds, un otrajā gadījumā apdrošināšanas sabiedrība uzņemas finanšu riskus. Jebkurā gadījumā apdrošināšanas objekts ir pilsoņu īpašumtiesību intereses, kas saistītas ar nelaimes gadījuma rezultātā strādājošo zaudējumu, ievainojumu vai nāvi.

Negadījumu var atpazīt situācija,kad ārējā ietekme uz apdrošinātās personas ķermeni bija pēkšņa un neparedzēta. Galvenais šeit ir pārsteiguma elements, kā tad, ja persona ir informēta par iestāšanos nepatīkamas sekas, un neliedza tos galvenokārt apdrošināšanas maksājums tiks liegta. Piemēram, ja jūs slēpošanas, paklupu uz klints un salauza kāju, tas būtu negadījums, bet, kad slikti dega pēc izdevumu dažas stundas uz pludmali - tā ir jūsu problēma, jo jūs esat informēts par iespējamām sekām, un jebkurā brīdī var apstāties destruktīvas darbības darbība.

Atbildības joma

Tā kā apdrošināšanas nosacījumi ir skaidri noteiktilīgumā ietilpstošā atbildība ne tikai rada zaudējumus neparedzētu ārēju faktoru dēļ, proti, apdrošināšanas negadījums, tas ir, tikai tas, ko nosaka līgums. Visu šādu apstākļu rašanās seku dažādību var iedalīt 3 lielās kategorijās:

• pagaidu darbnespēja;
• daļēja vai pilnīga invaliditāte;
• nāve

Visas šīs sekas ir apdrošināšanas apjomsun to var iekļaut līgumā atsevišķi (piemēram, maksājumi tiek veikti tikai pēc invaliditātes saņemšanas) vai dažādās kombinācijās.

Obligātā apdrošināšana Krievijas Federācijā

Dažām Krievijas Federācijas pilsoņu kategorijāmFederācija, atkarībā no nodarbinātības sfēras, paredz sociālās apdrošināšanas pret nelaimes gadījumiem, kas reglamentēta 1998. gada 24. jūlija Federālajā likumā Nr. 125. Šāda veida apdrošināšana attiecas tikai uz veselības stāvokļa pasliktināšanos, kas saistīta ar ievainojumiem un ievainojumiem tieši darbā vai ārpus uzņēmuma, bet gan darba laikā (kā arī ceļā uz darbu un mājām). Šāda veida apdrošināšana ir tāda, ka to maksā tikai darba devējs.

Vēl nesen obligātā apdrošināšana varbija iekļaut veselības apdrošināšanu pasažieriem, kas izmanto visu veidu ūdens, gaisa un sauszemes transporta pakalpojumus. Jau kādu laiku šāda apdrošināšana ir aizstāta ar nepieciešamību apdrošināt pārvadātāju atbildību.

Īpaša militārā apdrošināšana

Šī veida obligātā apdrošināšana aizsargāPilsoņi, kuru profesionālā darbība sākotnēji ir saistīta ar risku dzīvībai. Tie ietver Ārkārtas situāciju ministrijas darbiniekus, karavīrus, glābējus, Iekšlietu un tieslietu sistēmas un nodokļu sistēmas ministriju un citus. Šāda veida apdrošināšanas risku finansiālais segums tiek nodrošināts uz federālā budžeta rēķina.

Tātad, kādas garantijas militārpersonu apdrošināšanai pret nelaimes gadījumiem (Federālais likums Nr. 52, 28.03.1998.):

• vieglas traumas - 5 algas;
• smagas traumas gadījumā (traumas, traumas) - 10 algas;
• traumas (traumas) saņemšana, kas izraisīja invaliditātes iestāšanos III gr. - 25 algas;
• kad tiek noteikts II invaliditāte. - 50 algas;
• invaliditāte I gr. - 75 mēnešalgas;
• zaudējuma, kas izraisījis apdrošinātās personas nāvi, saņemšana garantē, ka katram saņēmējam tiek izmaksātas 25 mēnešalgas.

Mēs apdrošināsim arī

Ja jūs esat pieraduši rūpēties par sevi un savuJūsu radinieki, nelaimes gadījumu apdrošināšanas līgums, kas noslēgts brīvprātīgi, būs jums piemērots. Šādas vienošanās galvenā iezīme ir tāda, ka jūs pats varat izvēlēties sarakstu ar riskiem, kurus vēlaties apdrošināt, kā arī apdrošināšanas summu un termiņu.

Pēc jūsu izvēles jūs varat pieteikties uz politiku attiecībā uzdažas dienas (piemēram, ja esat nolēmis atpūsties kalnos), vai izvēlēties pārklājumu pilnīgi visiem jūsu risku visu diennakti vairākus gadus - tas viss ir atkarīgs no tā, cik liels devums jūs varat atļauties.

Visu brīvprātīgās apdrošināšanas tirgu var nosacīti sadalīt divās grupās - individuālā un kolektīvā. Kādas ir atšķirības?

Katrs cilvēks par sevi

Individuāla nelaimes gadījumu apdrošināšanair saistīts ar līguma noslēgšanu ar fizisku personu, un tā iedarbība šajā gadījumā attiecas gan uz apdrošināto personu, gan uz viņa ģimenes locekļiem (apdrošinātās personas nāves gadījumā). Tas var būt pilnīgs vai daļējs.

Pirmajā gadījumā līguma darbības garantijaattiecas uz visu apdrošinātā (gan privātā, gan profesionālā) dzīves jomu līguma darbības laikā. Ar daļēju apdrošināšanu jūs varat izvēlēties konkrētu dzīves laiku: pārējā vai komandējumā, sporta periodā un tā tālāk.

Nelaimes gadījumu apdrošināšana var tikt iekļauta kā papildinājums paketē, nodrošinot pilnīgāku pakalpojumu sarakstu.

Kolektīvā apdrošināšana

Šodien kolektīvsdarba ņēmēju apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem, šo iespēju šodien piedāvā daudzi lieli uzņēmumi papildus sociālajai paketē. Šī veida apdrošināšanas iezīme ir tāda, ka šajā gadījumā apdrošinātā ir darba devējs, un saņēmējs ir apdrošinātā persona vai viņa ģimenes locekļi.

Iepriekšējos gados kolektīvā apdrošināšana Krievijas Federācijāpateicoties nodokļu tiesību aktu īpatnībām, kas garantēja iespēju atmaksāt apdrošināšanas prēmijas un atvieglotu apdrošināšanas maksājumu aplikšanu ar nodokļiem, ir guvusi visai plašu popularitāti. Līdz šim nodokļu režīms šajā jomā ir daudz stingrāks, kas padarīja kolektīvo apdrošināšanu mazāk pievilcīgu darba devējam.

Kas var kļūt par apdrošināšanas gadījumu

Tā kā maksājumi saskaņā ar apdrošināšanas līgumu nonelaimes pilnīgi vai daļēji izgatavots pēc iestāšanās konkrēta notikuma stāv nerunājot mājot par to, kas ir apdrošināšanas gadījums. Šie atzīti pasākumi, noteikts līgumā, un notika tās derīguma termiņa laikā, kas noveda pie nāves apdrošinātās personas vai daļēju vai pilnīgu zudumu viņu spēju strādāt.

• traumas (traumas), kas radušies negadījuma rezultātā;
• nejauša saindēšanās ar ķimikālijām,indīgie augi, zāles, sliktas kvalitātes pārtikas produkti (izņemot toksikoloģiskās infekcijas - dizentēriju, salmonelozi utt.);
• pēkšņa slimība ar poliomielītu, ērču encefalītu;
• ārpusdzemdes grūtniecības vai dzemdību patoloģija, kas noveda pie noņemšanas iekšējo dzimumorgānu (olnīcu, dzemdes, olvadu);
• sastiepumiem, lūzumi, apdegumi, traumas un asaras iekšējo orgānu, kas ir noticis nejauši, kā arī gadījumos, kad tiek orgānu izņemšanu, kā rezultātā kļūdaina medicīniskās procedūras;
• svešķermeņu netīšas iekļūšanas elpošanas traktā gadījumi, anafilaktiskais šoks, noslīkšana;
• ķermeņa hipotermija, kā rezultātā rodas nopietnas sekas (izņemot nāvi no aukstuma);
• apdrošinātā nāve no iepriekš minētajiem cēloņiem noticis līguma spēkā esības laikā.

Par kādu apdrošināšanu nedod

Pastāv arī notikumu saraksts, kuru aizskaršanu nevar uzskatīt par apdrošināšanas gadījumu:

• ja apdrošinātā persona ir saņēmusi ievainojumus (ievainojumus) apdrošinātās personas veikto nelikumīgo darbību laikā;
• Kad miesas bojājumi tika tīši nodarīti pašiem apdrošinātajiem;
• saindēšanās vai ievainojums tika iegūts pašnāvības mēģinājuma rezultātā;
• Ja tika saņemti ievainojumi, ievainojumi un ievainojumidarbojoties jebkuru transportlīdzekli stāvoklī narkotisko, toksisko vai spirtu, kā arī gadījumā, ja kontroles nodošanu citai personai tādā stāvoklī;
• ja kaitīga ietekme uz ķermenikas radušies profilaktisko, diagnostisko vai ārstēšanas pasākumu rezultātā pēc apdrošinātās personas iniciatīvas un nemierīgo slimību, kas rodas no apdrošināšanas gadījuma iestāšanās;
• iepriekš minēto iemeslu dēļ.

Cik tas maksā

Viena no svarīgākajām tēmām, kas skar pilsoņus,kas vēlas papildus aizsargāt savu dzīvību un veselību, ir jautājums par to, cik liela ir apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem. Tarifi šeit ir tieši atkarīgi no līgumā iekļauto apdrošināšanas gadījumu saraksta un apdrošinātā personības. Diapazons ir diezgan plašs - no 0,10%, ja ir apdrošināts tikai nāves risks, līdz 12-15% plaša spektra rīcības politikai.

Apdrošināšanas prēmijas apmēru var ietekmēt:

• dzimums un apdrošinātā vecums - tiek uzskatīts, ka vīriešiem ir lielāks ievainojumu risks un pilsoņi vairumā gadījumu nevēlas apdrošināt viņu vecumu;
• dzīvesveids - jums patīk ārkārtējs atpūtas veids vai arī jūs esat iesaistīti sportā, kas saistīts ar paaugstinātu traumatismu;
• profesija - jo bīstamāka ir tā, jo augstāks tarifs;
• klienta veselības stāvoklis - ja Jums ir nopietnas slimības, tarifs daudzkārt palielinās;
• Apdrošināšanas risku skaits - jo vairāk, jo dārgāk;
• apdrošināšanas termiņš un apdrošināto personu skaits - ģimenes politika parasti ir lētāka nekā atsevišķi;
• citi faktori - atkarībā no apdrošināšanas sabiedrības politikas.

Maksājumu periodiskums ir norādīts arīlīgums - iemaksas var veikt vienreiz, reizi gadā, mēnesī vai ceturksnī. Apdrošināšanas sabiedrības šodien piedāvā diezgan plašu plānu un tarifu klāstu, tādēļ atrast pareizo nebūs grūti.